以养老金融推进养老事业和养老产业协同发展

人口老龄化是当前以及未来很长一段时间我国社会面临的突出问题。2023年中央金融工作会议首次提出要做好养老金融等“五篇大文章”。党的二十届三中全会《决定》再一次强调要积极发展养老金融。养老金融成为我国应对人口老龄化战略的重要举措，是实现老有所养、老有所医、老有所为、老有所学、老有所乐、老有所安的重要途径。 

发展养老金融是应对人口老龄化的重要举措 

根据国家统计局数据，我国60岁及以上的人口占比从2005年的11.03%上升至2023年的21.10%。依据联合国关于人口老龄化的划分标准，我国已从轻度老龄化社会步入中度老龄化社会。在人口老龄化背景下，以家庭代际交换为核心的传统养老模式已不能满足日益增长的养老需求。日益突出的养老问题，亟须以更多养老资产投入、多层次养老保障体系建设、多样化养老产业发展加以积极应对，更好保障老年人的生活需要，缓解社会养老压力。 

金融是经济社会高质量发展的基础保障。面对人口老龄化挑战，金融市场的发展显得尤为重要。积极发展养老金融，借助金融工具、金融优势等促进养老体系整体提质增效，构建与人口老龄化、多样化养老需求相适应的新型养老金融体系。一方面，在养老领域，需要发展多样化固定收益型、商业养老金、个人账户型等养老金融产品，以满足不同年龄段、不同群体的养老需求。另一方面，推动社会化养老服务、养老产业发展，构建“财富、健康、医养、康养”全链条养老产业体系，也需要金融大力支持，更好适应跨生命周期的财富规划和多维度的养老需求。 

养老金融事关民生福祉和国家长治久安。养老金融既减轻了少子化、小型化家庭的经济负担，又可通过投资、理财等方式实现养老金的保值增值。同时，养老金为资本市场提供了长期稳定的资金供给，不断推动资本市场健康规范发展。此外，养老金融为养老优质项目提供投融资支持，刺激养老产业提质升级和转型发展，为我国经济高质量发展提供重要支撑。 

我国养老金融发展现状及存在的主要问题 

从目前来看，养老金融主要包括养老金金融、养老财富金融和养老产业金融三个层次。 

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